fbpx

Lån uten sikkerhet

Via våre partnere kan du innhente flere lånemuligheter, sammenligne og finne hva som er bedst for dig

  • Tast inn dine opplysninger​
  • Velg sökeprotal slik at du enkelt kan motta flere tilbud
  • Tjenesten er kostandsfri og helt uforpliktende

Finn lånemuligheter

Tjenesten er kostnadsfri & uforpliktende

Hvor mye ønsker du å låne?

5000 kr
800 000 kr

I mange år ønsker du å låne?

1 år
15 år
Est. terminbeløp*
0 kr
Navn
e-post

Ikke bekyme dig. Dette er ikke en lånsöknad. Gå direkte til lånetilbudene

*Priseksempel: Lånebeløp 250 000 kr. Nominell rente 11,69 %. Effektiv rente 12,85 %. Kostnad 122 410 kr, Totalt 372 410 kr.  Nedbetalingstiden er 1-15 år, eller maks 5 år om du ikke skal refinansiere. Nominell rente varierer fra minimum 4,90% til maksimum 21,95%. Effektiv rente varierer fra minimum 5,01% til maksimum 25,00%

Slik navigerer du i markedet for lån uten sikkerhet – muligheter, risiko og realistiske alternativer

Lån uten sikkerhet har blitt en stadig mer brukt løsning blant nordmenn som ønsker økonomisk fleksibilitet, rask finansiering eller et alternativ til tradisjonelle banklån med pant i eiendom. Denne typen lån åpner muligheten for å låne penger uten å stille eiendeler som sikkerhet, og det tiltrekker både de som ønsker å refinansiere eksisterende gjeld, og de som trenger midler raskt i en uforutsett situasjon. Samtidig er markedet fylt av både seriøse og mindre troverdige aktører, og det finnes mange misforståelser rundt emner som kredittsjekk, betalingsanmerkninger og “garanterte” lån.

Denne artikkelen tar et helhetlig blikk på hvordan slike lån fungerer i praksis, hvem som tilbyr dem, hvilke krav som stilles, og hvordan du bør gå frem hvis du har utfordringer som betalingsanmerkninger eller inkassosaker. Vi ser også nærmere på spesialiserte temaer som refinansiering, privatlån, og hva som påvirker rentenivået på denne typen lån.

Finn lånemuligheter

Hva er lån uten sikkerhet?

Et lån uten sikkerhet er et lån der du ikke trenger å stille eiendeler – som bolig, bil eller annen eiendom – som garanti overfor långiver. Det betyr i praksis at långiveren tar høyere risiko, og som en konsekvens av det, er renten ofte høyere sammenlignet med lån med pant. Lån uten sikkerhet tilbys vanligvis som forbrukslån og kan brukes til det du selv ønsker: reise, oppussing, helseutgifter, nedbetaling av kredittkort, eller som nevnt, refinansiering av annen gjeld.

Disse lånene kan variere i størrelse fra små mikrolån på 5.000–20.000 kroner, til større privatlån som strekker seg helt opp til 600.000 kroner – avhengig av inntekt og kredittverdighet. Nedbetalingstiden varierer også, fra noen måneder til fem år eller mer.

Finn lånemuligheter

Hvordan fungerer lån uten sikkerhet?

Siden det ikke stilles krav om sikkerhet, baserer långiveren hele sin vurdering på din økonomiske situasjon. Dette innebærer en grundig kredittsjekk og analyse av din inntekt, gjeld, betalingshistorikk og i mange tilfeller – alder, sivilstatus og bosituasjon.

Når du søker om et lån uten sikkerhet, foregår det stort sett digitalt. Søknaden fylles ut på nettet, og mange långivere gir deg svar på få minutter. Dersom lånet godkjennes, mottar du en avtale med vilkår, og når denne signeres med BankID, utbetales lånet normalt innen én virkedag – i noen tilfeller samme dag.

Noen viktige vurderingspunkter for långiveren inkluderer forhold mellom inntekt og eksisterende gjeld (gjeldsgrad), antall eksisterende lån og kredittkort, alder og arbeidssituasjon samt historikk fra gjeldsregisteret og kredittopplysningsbyråer. I tillegg vurderes stabilitet i inntekten, eventuelle forsørgerforhold og økonomiske forpliktelser.

Søke lån uten sikkerhet

Når du søker, bør du være forberedt på å dokumentere inntekt (f.eks. lønnslipper, skattemelding), samt oppgi all relevant informasjon om din økonomiske situasjon. Mange aktører har automatiske løsninger som henter inn disse dataene via BankID og Altinn.

For å maksimere sjansene dine for godkjenning, bør du sørge for at du har ryddige økonomiske forhold. Betal eventuelle små inkassokrav først, og unngå å søke hos mange långivere samtidig, da dette kan svekke kredittscoren din. Bruk sammenligningstjenester som viser hvilke banker som mest sannsynlig vil godkjenne søknaden din basert på dine forhold.

Mange banker og finansforetak tilbyr forhåndsgodkjenning uten at det påvirker kredittscoren din – det kan være en god måte å undersøke mulighetene dine på før du binder deg.

Lån uten sikkerhet med betalingsanmerkning

En betalingsanmerkning oppstår når du har en registrert betalingsmisligholdelse som har gått til inkasso og ikke blitt betalt innen en viss frist. Denne anmerkningen vises på kredittsjekken og vil i de fleste tilfeller føre til avslag fra vanlige banker.

Likevel finnes det enkelte aktører som tilbyr lån til personer med betalingsanmerkninger. Disse långiverne vurderer helhetssituasjonen – inkludert inntektsnivå, anmerkningens alder og om du har ryddet opp i økonomien ellers. Lånene har ofte høyere renter og lavere beløpsgrenser, men kan være en vei ut for å løse kritiske situasjoner eller samle gjeld.

Det er viktig å merke seg at selv om noen aktører tilbyr slike lån, er det ingen garanti for godkjenning. Mange vil fortsatt kreve at du har betalt ut de opprinnelige kravene og kan vise til en stabil økonomi over tid.

Finn lånemuligheter

Garantert lån med betalingsanmerkning uten sikkerhet – finnes det?

Søkeord som “garantert lån” brukes ofte i markedsføring, men i praksis finnes det ingen seriøse långivere som garanterer lån uten forbehold – særlig ikke dersom du har betalingsanmerkning. Å love noen et lån uansett økonomisk situasjon bryter med finansavtaleloven, som krever forsvarlig kredittvurdering.

I realiteten betyr “garantert lån” ofte at søknaden behandles raskt, eller at visse krav er mindre strenge. Det kan også referere til såkalte låneformidlere som videresender søknaden din til flere banker. Disse kan være nyttige, men du bør alltid lese det med liten skrift – og aldri betale forskudd for låneformidling.

Forbrukertilsynet har tidligere advart mot useriøse aktører som bruker slike begreper, nettopp fordi det skaper falske forhåpninger og kan lokke sårbare personer inn i dyre avtaler.

Lån uten sikkerhet og kredittsjekk

Mange søker etter lån uten kredittsjekk, spesielt dersom de vet at kredittscoren deres er lav, eller dersom de har en eller flere betalingsanmerkninger. Det er imidlertid et viktig juridisk og praktisk poeng her: alle norske långivere med konsesjon er pålagt å foreta en kredittvurdering før de innvilger lån. Dette er fastsatt i finansavtaleloven og skal sikre at forbrukere ikke påføres gjeld de ikke er i stand til å betjene.

Det betyr at dersom du kommer over tilbud som sier de gir lån helt uten kredittsjekk, bør du være svært skeptisk. Ofte er dette useriøse aktører, eventuelt aktører som opererer utenfor norsk regulering. De kan lokke deg med raske penger, men bak ligger det ofte urealistiske vilkår, høye gebyrer, eller i verste fall – svindel.

I praksis kan noen tilby “forenklet kredittsjekk” eller basere vurderingen på annen informasjon, men dette fratar deg ikke risiko. Selv for små mikrolån under 10.000 kroner, som enkelte tilbyr med minimalt papirarbeid, vil långiver være lovpålagt å gjøre en eller annen form for vurdering av betalingsevne.

Derfor er det langt tryggere å bruke regulerte banker og låneformidlere som jobber etter norske lover og retningslinjer. Da vet du at både renter, kredittsjekk og behandling følger klare regler, og at du har forbrukerbeskyttelse hvis noe går galt.

Finn lånemuligheter

Lån uten sikkerhet på dagen

For mange handler lån uten sikkerhet om tid – ikke bare penger. Behovet kan være akutt: en uventet tannlegeregning, strømregningen som forfaller før lønningen, eller reparasjonen på bilen som ikke kan vente. Derfor er lån på dagen et etterspurt produkt.

Men hva betyr egentlig “lån på dagen”? Det betyr at du søker, får svar, og får pengene utbetalt i løpet av samme dag. Dette krever ofte at du:

  • Søker tidlig på dagen, gjerne før kl. 12
  • Har konto i samme bank som långiveren bruker for utbetaling
  • Har BankID tilgjengelig og fullfører søknad og signering umiddelbart

 Kostnaden for lån på dagen er som regel lik vanlig forbrukslån, men noen aktører som spesialiserer seg på mikrolån har vesentlig høyere effektiv rente, nettopp fordi lånebeløpene er små og løpetiden kort. Les alltid vilkårene nøye før du godtar et raskt tilbud – og ikke la deg presse av tid.

Långivere som Bank Norwegian, Instabank og Svea Finans har utviklet automatiserte systemer som gjør lynrask behandling mulig. Likevel er det viktig å være klar over at dette ikke er noen garanti. Hvis systemet fanger opp noe som krever manuell vurdering – for eksempel varierende inntekt, ny betalingsanmerkning, eller feil i søknaden – kan det ta lenger tid.

Privatlån og lån uten sikkerhet med betalingsanmerkninger

Privatlån er et begrep som ofte brukes synonymt med lån uten sikkerhet, men det kan også referere til lån gitt mellom privatpersoner – uten mellomledd som banker eller finansforetak. I denne sammenheng er det viktig å skille mellom privatlån som tilbys av profesjonelle aktører (som en del av et forbrukslån) og reelle person-til-person-lån.

Når det gjelder lån med betalingsanmerkning, er det verdt å merke seg at flere profesjonelle aktører som spesialiserer seg på høy risiko, tilbyr slike lån. De setter som regel begrensninger på lånebeløp, rente og nedbetalingstid. En betalingsanmerkning er ikke nødvendigvis et totalt hinder, men det fører til økt fokus på inntekt, arbeidssituasjon og gjeldsgrad.

Ulemper og risiko
Finn lånemuligheter

For privatpersoner som vurderer å låne penger til noen med betalingsanmerkning, er det avgjørende å lage en skriftlig avtale. Avtalen bør inkludere:

  • Lånebeløp og dato for utbetaling
  • Renter og eventuelle gebyrer
  • Nedbetalingsplan og forfallsdatoer
  • Hva som skjer ved forsinket betaling

Manglende skriftlighet kan føre til konflikter, og det er viktig å vurdere relasjonen og risikoen nøkternt. For både den som låner ut og den som låner, er åpenhet og realisme nøkkelen.

Lån med inkasso uten sikkerhet

Hvis du har inkassosaker pågående, vil dette fremgå i kredittvurderingen. Dette er vanligvis en rød lampe for de fleste långivere. Likevel finnes det aktører som vurderer å gi lån selv med aktive inkassosaker – men dette er sjelden, og lånene kommer da med høye renter og strenge betingelser.

Et viktig poeng er at du bør unngå å bruke nye lån til å betale gamle inkassosaker med mindre det skjer som en del av en refinansieringsplan. Hvis du får lån med inkasso, og pengene kun bidrar til å utsette problemet i stedet for å løse det, forverres situasjonen på sikt.

Et bedre alternativ kan være:

  • Å kontakte inkassoselskapet for nedbetalingsavtale
  • Benytte offentlig gjeldsrådgivning gjennom NAV
  • Undersøke mulighet for refinansiering gjennom profesjonelle aktører

Å ta opp nytt lån uten plan for gjeldsreduksjon er sjelden en god idé. Har du inkasso og vurderer lån, bør du søke hjelp og få en helhetlig vurdering av økonomien.

Finn lånemuligheter

Lån med betalingsanmerkning uten sikkerhet i bolig

Det er ikke uvanlig at personer med betalingsanmerkninger også eier bolig, men har brukt opp boligens panteverdi eller har annen sikkerhet bundet opp. I slike tilfeller er det noen få spesialiserte finansaktører som tilbyr såkalte “andreprioritetslån” uten direkte pant i boligen, men som fortsatt baseres på eierskap.

Slike lån har høye renter og begrenset fleksibilitet, men kan brukes til å rydde opp i økonomien, for eksempel ved å betale ut dyre smålån og inkassosaker. Det krever likevel nøye vurdering og bør kun gjøres som del av en refinansieringsplan med langsiktig bærekraft.

For å få innvilget lån uten sikkerhet, selv når du eier bolig, må du:

  • Dokumentere eierskap og verdi av bolig
  • Vise at inntekten er stabil nok til å betjene lånet
  • Eventuelt stille med medlåntaker eller kausjonist

Slike lån er i praksis usikrede fordi långiver ikke har pant i boligen, men det vil likevel kunne gi noe trygghet i vurderingen. Alternativt kan boligen selges og gjelden nedbetales, dersom totalkostnaden ellers blir for høy.

Finn lånemuligheter

Refinansiering av lån uten sikkerhet

  • Refinansiering betyr å samle flere eksisterende lån til ett nytt lån – ofte med lavere rente og bedre oversikt. Dette er spesielt aktuelt for deg som har tatt opp flere smålån og kreditter, og som nå ønsker bedre kontroll.

    Fordeler ved refinansiering:

    • Lavere månedskostnader
    • Redusert samlet rente
    • Forenklet økonomisk oversikt
    • Mindre risiko for inkasso

    Det finnes egne refinansieringslån uten sikkerhet, som kan brukes til å betale ut eksisterende gjeld. For å få dette innvilget, må du som regel ha hatt god betalingshistorikk den siste tiden og kunne vise til tilstrekkelig inntekt.

    Vær oppmerksom på:

    • Refinansiering med høy rente er ikke nødvendigvis lønnsomt
    • Sjekk alltid effektiv rente, ikke bare nominell rente
    • Noen långivere tar gebyr for etablering og administrasjon

    Et refinansieringslån bør ikke være en “pauseknapp” – men en reell løsning på rotete økonomi. Sett alltid opp et nytt budsjett etter refinansiering, og unngå å pådra deg ny gjeld.

Lån uten sikkerhet med lav rente – finnes det?

En av de vanligste mytene om lån uten sikkerhet er at de alltid har skyhøye renter. Selv om det stemmer at rentenivået generelt er høyere enn ved lån med sikkerhet, finnes det faktisk tilbud med forholdsvis lav rente. Nøkkelen ligger i hvem du er som låntaker, og hvilke kriterier långiver legger til grunn.

For å kvalifisere til lån uten sikkerhet med lav rente må du som regel:

  • Ha høy og stabil inntekt
  • Ha lav gjeldsgrad
  • Ha god kredittscore
  • Ikke ha betalingsanmerkninger
Finn lånemuligheter

Jo lavere risiko du utgjør for långiver, desto lavere rente kan du få. Enkelte aktører tilbyr nominell rente ned mot 6–7 %, og effektiv rente rundt 9–12 %, noe som er betraktelig lavere enn mikrolån og kredittkortgjeld.

Når du sammenligner lån, bør du alltid se på effektiv rente – ikke bare den nominelle. Den effektive renten inkluderer alle gebyrer, som etableringsgebyr, termingebyr og eventuelle fakturagebyrer. To lån med samme nominelle rente kan ha svært ulike totalkostnader dersom gebyrstrukturen er forskjellig.

Bruk lånekalkulatorer aktivt. Mange banker tilbyr anonyme søk, hvor du kan få et estimat uten at det påvirker kredittscoren din. Dette gjør det enklere å identifisere hvilke tilbud som faktisk gir deg lavest rente.

Husk at lav rente ikke nødvendigvis betyr lav risiko. Et lån må fortsatt nedbetales, og lang nedbetalingstid kan føre til høyere totalbeløp selv om renten er lav.

Fordeler og ulemper ved lån uten sikkerhet

Lån uten sikkerhet kan være både en fleksibel og risikabel løsning. For å ta et godt valg bør du vurdere både fordelene og ulempene i lys av din egen økonomiske situasjon.

Fordeler

  • Du trenger ikke pantsette eiendom eller eiendeler
  • Søknadsprosessen er rask og digital
  • Pengene kan brukes til hva du vil
  • Tilgjengelig for et bredt spekter av låntakere
  • Mulighet for refinansiering og gjeldssanering 

 

Finn lånemuligheter

Ulemper

  • Høyere rente enn lån med sikkerhet
  • Kortere nedbetalingstid kan gi høye månedsbeløp
  • Økt risiko for å havne i en gjeldsspiral
  • Kredittsjekk er obligatorisk og påvirker din score
  • Vanskeligere å få innvilget dersom du har betalingsanmerkning

Bruken av slike lån bør alltid være målrettet. Bruk dem ikke som løsning på langvarige økonomiske problemer, men som et verktøy til å løse konkrete behov – fortrinnsvis med plan for tilbakebetaling.

Ofte stilte spørsmål (FAQ)

Dette varierer mellom ulike långivere, men typisk kan du låne fra 5.000 kroner og opp til 600.000 kroner. Den endelige summen avhenger av inntekt, gjeld og kredittvurdering.

Mange aktører utbetaler lån samme dag dersom du søker tidlig og bruker BankID. Normalt tar det 1–2 virkedager.

Det finnes noen få aktører som tilbyr dette, men det er sjeldent og dyrt. Det anbefales heller å rydde opp i økonomien først eller søke rådgivning.

Lånet registreres og påvirker kredittscoren. Positiv effekt ved regelmessig nedbetaling, negativ effekt ved mislighold.

Nei, ikke hos profesjonelle aktører. Enkelte kampanjer kan tilby "rentefritt" de første månedene, men dette følges vanligvis av høyere rente etter perioden.

Ja, men långivere vurderer din samlede økonomiske situasjon. Mange lån samtidig kan føre til avslag på nye søknader.

Så lenge du bruker autoriserte aktører med norsk konsesjon og BankID, er det trygt. Unngå utenlandske og ukjente nettsteder.

Du står fritt til å bruke pengene til det du vil, men det bør være økonomisk forsvarlig. Bruk lånet til å løse nødvendige utfordringer, ikke forbruk.

Du har 14 dagers angrerett i henhold til finansavtaleloven. Du må da tilbakebetale hele beløpet, inkludert renter påløpt frem til tilbakebetaling.

Noen ganger – spesielt hvis du har fått bedre kredittscore eller tilbud fra andre. Det skader ikke å spørre.



Finn lånemuligheter

Swiftbanker.no er en del av Lacuna Digital ApS, Kvæsthusgade 5C, 5., 1251 København K. CVR: 38985981

Lån ordnet av Swiftbanker er bare et utvalg av lånemarkedet for nettlån og ikke alle lån. Swiftbanker mottar provisjon for lånene som blir arrangert. Dette sikrer at tjenesten er gratis å bruke for brukeren.

Lån

Lån til

Lånetyper

Lånnyheter

Les mer

© Swiftbanker Norway 2022. All rights reserved.

Et øyeblikk

Vi ser etter samarbeidspartnere